Deine Arbeitskraft ist oft dein größtes Vermögen. Wird sie durch Krankheit eingeschränkt, hilft der Staat nur wenig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir dann eine monatliche Rente.
Worum geht es?
Wer wegen Krankheit nicht mehr arbeiten kann, bekommt vom Staat höchstens eine – und die ist oft sehr niedrig. Wer noch irgendeinen Job drei Stunden am Tag ausüben könnte, bekommt nicht einmal die volle.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, Rücken- und Gelenkprobleme sowie Krebs – nicht Unfälle.
Diese Fragen solltest du klären
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Etwa 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens, damit du deine weiter zahlen kannst.
Warum sind die Gesundheitsfragen so wichtig?
Wer Vorerkrankungen verschweigt, riskiert, dass die Versicherung im Ernstfall nicht zahlt. Beantworte alle Fragen wahrheitsgemäß – am besten mit Hilfe deiner Arztunterlagen.
Was, wenn ich keine BU bekomme?
Alternativen sind eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine Dread-Disease-Versicherung. Sie leisten weniger, sind aber besser als nichts.
Lohnt sich die BU auch mit 50?
Sie wird mit dem Alter teurer und ist schwerer zu bekommen. Ob es sich lohnt, hängt davon ab, wie viele Berufsjahre noch vor dir liegen und welche Rücklagen du hast.
So gehst du Schritt für Schritt vor
- 1
Bedarf berechnen
Wie viel brauchst du im Monat zum Leben?
- 2
Gesundheitsakte einholen
Bei Ärzten und Krankenkasse – für korrekte Antworten.
- 3
Unabhängig beraten lassen
Bei einem Versicherungsberater auf Honorarbasis oder der Verbraucherzentrale.
- 4
Laufzeit bis zur Rente
Am besten bis 65 oder 67.
Typische Fehler
- !
Gesundheitsfragen ungenau beantworten
Das kann den Schutz kosten.
- !
Zu niedrige Rente vereinbaren
500 € reichen meist nicht.
- !
BU mit einer Rentenversicherung koppeln
Kombiprodukte sind meist teurer und unflexibler.
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Stand: November 2026. Gesetzliche Werte werden regelmäßig angepasst – maßgeblich sind die offiziellen Stellen.
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